Nome sujo no Banco Central: o que significa e como resolver

O Sistema de Informações de Crédito (SCR) é um banco de dados mantido pelo Banco Central com informações repassadas por instituições financeiras. Já o Registrato permite consultar seu nome no Banco Central, acessar relatórios com seu extrato, dívidas no Bacen e operações financeiras em seu CPF.

Diferente do SPC ou da Serasa, o Banco Central não atua como birô de crédito, apenas mantém um sistema de registro, acessado por meio da plataforma Registrato.

Se você tem dívidas no Bacen, é sinal de que alguma instituição financeira comunicou operações em seu nome, como empréstimos, financiamentos ou prejuízos registrados.

Isso pode afetar sua pontuação de crédito, dificultar o acesso a novos financiamentos e até bloquear limites de cartão ou empréstimo.

Basicamente, o SCR registra e o Registrato disponibiliza as informações no sistema, como:

• Empréstimos ativos;
• Financiamentos (inclusive veículos e imóveis);
• Atrasos superiores a R$200;
• Dívidas repactuadas ou com garantias executadas;
• Dívidas com prejuízo reconhecido pela instituição.

Esses dados não representam um “cadastro restritivo”, como acontece nos órgãos de proteção ao crédito, mas influenciam diretamente a análise de crédito de qualquer banco.

Importante: o nome registrado no Bacen fica com registro da dívida por até 5 anos no relatório do SCR, mesmo que a situação já tenha sido resolvida e atualizada.

Para consultar o nome no Banco Central, é necessário acessar o sistema digital Registrato. É por lá que você consegue verificar se tem algum registro em seu CPF, como empréstimos, financiamentos ou dívidas com prejuízo reconhecido por instituições financeiras.

Passo a passo para acessar o Registrato no Banco Central:

1. Acesse o site oficial do Banco Central do Brasil;
2. Clique em Entrar no Registrato ou acesse direto o link oficial do Registrato;
3. Faça login com sua Conta Gov.br (nível prata ou ouro);
4. Confirme a verificação em duas etapas pelo aplicativo Gov.br;
5. Escolha o tipo de relatório que deseja acessar: SCR – Empréstimos e Financiamentos;
6. Aceite os termos e clique em “Gerar relatório”.

Esse relatório trará o seu extrato Bacen, com todos os contratos ativos ou encerrados. Se houver um item marcado como “prejuízo”, isso significa que o banco reconheceu o não pagamento e você pode estar com o nome sujo no registrato do Bacen.

Quanto tempo o nome fica sujo no Banco Central?

As dívidas registradas no Banco Central permanecem ativas no sistema por até 5 anos, a contar da data em que foram informadas pela instituição financeira.

Após esse prazo:

• O registro permanece acessível, mas recebe um marcador de inatividade;
• Deixa de impactar diretamente o score Banco Central;
• Algumas instituições podem continuar considerando a informação como histórico negativo.

Além disso, há um tipo de marcação chamada “prejuízo no Registrato”, que indica quando a instituição reconhece que não há mais expectativa de receber o valor. Esse status pode afetar ainda mais sua reputação no mercado.

Está com dívida prescrita ainda ativa no Registrato Bacen? Verifique se você pode ganhar uma indenização.

Como tirar o nome sujo do Banco Central?

Depois de entender como consultar nome no Bacen, é hora de saber como agir caso seu nome esteja registrado com algum prejuízo, principalmente se for uma dívida inexistente ou já tiver sido paga.

Veja o que você pode fazer:

Lembrando que o Banco Central não exclui os registros por conta própria, apenas exibe os dados repassados pelas instituições.

Quando você faz o pagamento de uma dívida negativada ou contesta um registro indevido, as empresas têm até cinco dias úteis para atualizar a informação nos cadastros de inadimplentes. A atualização do relatório do Bacen fica disponível no final do mês seguinte.

Estou com restrição no Banco Central, o que fazer?

Ter o nome no Bacen com registro de dívida em aberto, o que significa status de prejuízo no Registrato, pode dificultar muito a sua vida financeira. Isso acontece porque os bancos acessam o SCR antes de aprovar empréstimos, cartões de crédito ou financiamentos.

Se você descobriu alguma restrição no Bacen, veja como resolver:

1. Verifique o extrato no Registrato: consulte se a dívida está ativa, encerrada ou marcada como prejuízo;
2. Negocie a dívida diretamente com a empresa credora ou solicite a correção, caso o registro esteja errado ou seja indevido;
3. Acompanhe a atualização: após a regularização, o banco ou a empresa deve remover o registro dos cadastros de inadimplentes em até cinco dias úteis, o que refletirá na atualização do seu extrato Bacen do mês subsequente.

O que fazer se a dívida no Banco Central é indevida?

Se você descobriu uma dívida no Banco Central que não reconhece, mesmo que o Bacen não seja o responsável direto por negativar o CPF, isso não significa que você não possa contestar! Veja o que fazer:

• Acesse o Registrato com seu login gov.br (nível prata ou ouro);
• Gere o extrato Bacen e identifique a dívida desconhecida;
• Se não houver resolução após o contato com o banco responsável, registre uma reclamação no Banco Central;
• Caso seja realmente uma dívida indevida, você pode ter direito à indenização por danos morais.

A Resolvvi analisa gratuitamente o seu caso de negativação indevida e ajuda você a buscar seus direitos.

Conte com a Resolvvi para tirar seu nome sujo no Banco Central

A Resolvvi atua para defender os direitos de consumidores que tiveram seus dados financeiros expostos indevidamente, inclusive no Banco Central.

Se você identificou um registro no SCR que não reconhece ou que já deveria ter saído, veja como podemos te ajudar:

• Análise gratuita: basta informar os dados do caso e anexar uma imagem do extrato do Registrato;
• 100% on-line e sem burocracia: você não precisa sair de casa nem comparecer a audiências;
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