Entenda o que você precisa fazer para consultar o CPF no Banco Central, ver dívidas no Banco Central registradas no seu nome e regularizar a sua situação financeira!
Talvez você ainda não saiba, mas é possível verificar se você tem dívidas negativadas por meio de consulta de CPF no Registrato do Banco Central. Neste conteúdo, vamos explicar como funciona essa consulta e quais informações você consegue visualizar. Confira!
Como consultar meu CPF no Banco Central?
Para fazer uma consulta de CPF no Banco Central, você precisa acessar o Registrato, banco de dados mantido pelo Banco Central para centralizar todas as informações sobre operações financeiras realizadas por pessoas físicas ou jurídicas.
O processo para consulta de CPF no Bacen é muito simples, pois o sistema é integrado ao gov.br. Assim, para ter acesso ao serviço, você precisa apenas ter uma conta gov.br nível prata ou ouro.
Com um passo a passo rápido, você consegue consultar dívidas no Registrato, além de acessar relatórios com informações completas sobre o seu histórico financeiro.
Entenda a seguir como consultar seu CPF no Banco Central:
- Acesse o site Registrato do Banco Central;
- Clique no botão “Entrar no Registrato”, que direciona para o Portal Gov.br;
- Digite o seu CPF e clique em “Continuar”;
- Informe a senha da sua conta gov.br e clique em “Entrar” para fazer login no Registrato Bacen;
- Na página seguinte, clique em “Autorizar” para dar acesso aos seus dados pessoais para o sistema do Registrato do Banco Central;
- Se necessário, ative a verificação em duas etapas e repita o processo de login.
Quais informações é possível ver com a consulta no Banco Central?
Quando você acessar o Registrato, é possível fazer uma consulta completa do seu CPF no banco de dados do Banco Central. Isso inclui relatórios de todas as suas operações financeiras, inclusive possíveis dívidas pendentes com instituições financeiras ou órgãos públicos.
Saiba quais relatórios do seu CPF o Registrato pode emitir:
Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR)
Se você quer saber como consultar as dívidas no seu CPF no Banco Central, esse é o relatório que você precisa.
O Relatório de Empréstimos e Financiamentos, obtido do Sistema de Informações de Crédito (SCR), contém o histórico de todas as operações de crédito registradas com os seus dados pessoais. Essa lista inclui informações como:
- Empréstimos e financiamentos, com situação atualizada;
- Prestações pendentes;
- Créditos pré-aprovados;
- Rotativo do cartão de crédito;
- Adiantamentos;
- Fianças, etc.
Portanto, com esse extrato do Bacen, você consegue fazer a consulta de CPF negativado no Banco Central. Mas vale lembrar: o Registrato é apenas um banco de dados, não um cadastro de inadimplentes.
Se você já quitou um débito, mas ele ainda consta como “Em prejuízo” ou “Vencida” no seu relatório do Bacen, saiba que essa situação pode ser indevida e você pode ter direito a uma indenização. Veja um exemplo:
Se você encontrar o registro de uma restrição de dívida no Registrato do BCB (Banco Central do Brasil), isso provavelmente significa que você está com o nome negativado indevidamente em algum órgão de proteção ao crédito.
Você foi vítima de uma negativação indevida por uma dívida que você já pagou ou não reconhece? Nesse caso, a lei garante que você deve ter o registro removido imediatamente e pode pedir uma indenização por danos morais pelo transtorno.
Com o relatório SCR e os comprovantes do acordo ou pagamento em mãos, nós da Resolvvi podemos analisar seu caso e verificar a possibilidade de uma indenização pela negativação indevida do seu nome no sistema.
Relatório do Cadin
O relatório do Cadastro Informativo de Créditos Não Quitados do Setor Público Federal (Cadin) informa débitos com órgãos federais. As informações dessas dívidas, como tipo de pendência, data e valor, são incluídas no Registrato Bacen pela Receita Federal.
Relatório de Contas e Relacionamentos em Bancos (CCS)
O Relatório de Contas e Relacionamentos em Bancos (CCS) informa em quais bancos e instituições financeiras você já abriu conta, fez investimento ou assumiu outro tipo de relacionamento.
Nesse extrato Bacen, também é possível ver as datas de início e, caso se aplique, de encerramento do vínculo com a instituição financeira.
Relatório de chaves PIX
Como o nome já indica, esse relatório apresenta as chaves PIX que você cadastrou, incluindo chaves ativas, bloqueadas ou em portabilidade. Também é possível acessar o histórico de chaves excluídas.
Relatório de Câmbio de Transferências Internacionais
O Relatório de Câmbio e Transferências Internacionais apresenta um histórico de operações de câmbio, seja compra ou venda de qualquer moeda estrangeira, além de transferências internacionais.
Relatório de Cheques sem Fundo (CCF)
Por fim, o Relatório de Cheques sem Fundo indica os cheques que você emitiu e foram devolvidos, com dados como titular, banco, data, valor e motivo da devolução.
Busque seus direitos com a Resolvvi!
Fez a consulta no Registrato ou nos órgãos de proteção ao crédito e descobriu que está com o nome negativado indevidamente?
Como saber se o CPF está bloqueado no Banco Central?
Para saber se seu CPF está bloqueado, você deve fazer a consulta pelo site da Receita Federal, que é o órgão responsável por esse tipo de registro. O serviço é gratuito e rápido, basta seguir o seguinte passo a passo:
Caso a situação do seu CPF apareça como “pendente de regularização”, “suspenso”, “cancelado”, “titular falecido” ou “nulo”, isso significa que o documento está bloqueado. A situação pode ser temporária, passível de resolução, ou permanente, como no caso de falecimento.
O bloqueio de CPF pode levar a uma série de limitações, como a proibição de criar novas chaves PIX para receber pagamentos e transferências. Essa é uma decisão recente do Banco Central, que tem o objetivo de evitar golpes com o PIX.
Lembre-se de que ter o CPF bloqueado é diferente de ter o nome sujo. A inclusão de dívidas em órgãos de proteção ao crédito não leva ao bloqueio de CPF – apenas se você tiver dívidas com a Receita Federal pode ficar com o documento em situação irregular.
Em geral, os motivos para ter o CPF bloqueado são pendências ligadas ao título de eleitor, como faltas injustificadas às eleições, e a não entrega da declaração do imposto de renda ou não correção de inconsistências.
Para regularizar a situação, é necessário seguir as instruções da Receita Federal, que variam conforme o tipo de irregularidade.
Como tirar a restrição do CPF no Banco Central?
Se a restrição do seu CPF tem relação com uma dívida, saiba que não há um procedimento específico de como limpar CPF negativado no BC. Como já mencionamos, o Registrato do Banco Central funciona apenas como um banco de dados e as pendências devem ser resolvidas diretamente com a instituição financeira credora.
Ou seja, se você fez a consulta de CPF no Banco Central, gerou o Relatório de Empréstimos e Financiamentos e se deparou com uma dívida negativada, não há necessidade de entrar em contato com o Banco Central.
Para resolver a situação, siga as instruções a seguir:
- Acesse os órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, Boa Vista SCPC e SPC Brasil e faça consulta do seu CPF;
- Verifique as informações do registro da dívida, como credor, data e valor;
- Se reconhecer a dívida, entre em contato com a empresa ou instituição credora para negociar um acordo de pagamento;
- Se não reconhecer a dívida, exija que a empresa ou instituição credora resolva a situação o mais rápido possível;
- Caso a dívida não seja removida dos órgãos de proteção ao crédito em até cinco dias úteis após pagamento ou contestação, você pode acionar a Resolvvi para pedir uma indenização por danos morais.
No caso do Registrato do Banco Central, a remoção da dívida leva mais tempo do que nos birôs de crédito, já que o Relatório de Empréstimos e Financiamentos é atualizado no final do mês seguinte à regularização da situação.
Se você está com uma negativação indevida, as empresas credoras devem respeitar os seus direitos e normalizar a sua situação financeira com agilidade. Se isso não acontecer, você pode exigir uma compensação pelo transtorno. Veja se você tem direito à indenização!
Como pedir indenização por negativação indevida?
Em caso de negativação indevida com registro no Registrato do Banco Central, o Código de Defesa do Consumidor (CDC) garante seu direito à contestação e correção se você comprovar que a dívida não é sua ou que o acordo já foi pago.
Se os prazos de remoção da dívida não forem cumpridos, você pode entrar com um pedido de indenização por danos morais. Esse direito vale para casos de negativação indevida que ocorreram nos últimos cinco anos.
A Resolvvi ajuda você a entrar com um pedido de indenização, de forma prática e sem burocracia. Desde 2017, nossa plataforma, em parceria com uma rede de escritórios de advocacia parceiros, já garantiu compensações financeiras para milhares de consumidores.
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Perguntas frequentes sobre como consultar CPF no Banco Central
Acesse o site do Registrato do Banco Central, clique em “Entrar no Registrato”, digite seu CPF e a senha da sua conta gov.br e autorize o acesso aos seus dados pessoais. Depois de acessar o sistema, você pode gerar os relatórios com as informações que desejar.
Para consultar dívidas negativadas no Banco Central, você deve acessar o Registrato Bacen com o login da sua conta gov.br e gerar o Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR), que contém o histórico de todas as suas operações de crédito.
A remoção de negativações registradas no Banco Central acontece automaticamente se você negociar um acordo de pagamento diretamente com as empresas credoras. A atualização fica disponível no Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) do Registrato no final do mês seguinte ao pagamento.
Em caso de negativação indevida, você deve contestar o registro diretamente com a empresa ou instituição credora, comprovando que a dívida já foi paga ou não é sua. Se o registro ainda seguir ativo no Registrato no final do mês seguinte ao pedido de regularização, você pode exigir uma indenização por danos morais.